En un escenario donde los procesos digitales deben ser cada vez más ágiles, seguros y sin fricciones, las empresas requieren soluciones que aporten confianza, predictividad y automatización real. La combinación de Open Data y Open Banking se ha consolidado como uno de los aceleradores más potentes para optimizar procesos críticos como el onboarding, la evaluación de solvencia o la prevención del fraude.
Ambas capacidades, habilitadas por el consentimiento del usuario y por analítica avanzada, convierten datos complejos (financieros y oficiales) en información de alto valor para la toma de decisiones.
Open Banking: de la transacción a la inteligencia accionable
Con una conexión segura a los bancos del usuario, Open Banking permite recopilar y analizar transacciones en tiempo real, transformándolas en insights para decisiones crediticias o de riesgo.
El proceso se organiza en 5 etapas clave:
- Agregación de transacciones
- Categorización automática
- Estimación de capacidad de pago
- Score transaccional
- Optimización de decisiones
Trusso: el motor inteligente del análisis
El núcleo de la solución es Trusso, un motor de categorización impulsado por Machine Learning que clasifica transacciones bancarias en segundos. Emplea modelos basados en SGD y TF‑IDF, detecta patrones, aprende de forma continua y supera las limitaciones de los sistemas basados en reglas.
Los tiempos de respuesta se sitúan en varios segundos, incluso en modo online.
Funcionalidades destacadas
- Categorización inteligente para particulares y empresas.
- KPIs y ratios que facilitan el análisis de riesgo.
- Estimación de la capacidad de pago.
- Score transaccional con XGBoost para predecir morosidad a 12 meses.
- Análisis de flujos de caja en empresas.
- Acceso desde portal web con creación de solicitudes, informes y reporting.
Open Data: el dato oficial con potencia predictiva
Open Data es la única solución que permite a las compañías acceder —con consentimiento del usuario— a la documentación oficial disponible en las Administraciones Públicas: Seguridad Social, Agencia Tributaria, DGT, Catastro, Banco de España, Carpeta Ciudadana, entre otras. Esta información se obtiene de forma automática, digital y en cuestión de segundos.
¿Qué hace único a Open Data?
- Acceso directo a documentos y variables clave, como informes tributarios, vida laboral, CIRBE detallada o información de vehículos.
- Verificación en tiempo real de identidad, empleo e ingresos.
- KPIs predictivos basados en empleo, solvencia, patrimonio o riesgo.
- Proceso 100% digital que reduce abandonos y elimina fricciones.
- Integración sencilla mediante API o portal web.
- Soporte multicanal: presencial, digital y back‑office.
Open Data se ha convertido en un estándar para compañías que precisan decisiones más seguras y rápidas, con una visión 360º del cliente gracias al enriquecimiento con las bases de datos de Experian.
¿Por qué combinar Open Data y Open Banking?
Integrar ambas soluciones en el marco de Open Finance permite a las empresas:
- Validar identidad, ingresos, empleo y solvencia de forma oficial.
- Completar esa visión con el comportamiento financiero real del usuario.
- Decidir con mayor precisión gracias a KPIs predictivos y scores avanzados.
- Reducir fraude, aumentar conversión y agilizar procesos críticos.
- Mejorar la experiencia de usuario con procesos sin fricción.
Para sectores como financiero, seguros, telco, utilities, movilidad o alquiler, este enfoque aporta una ventaja competitiva inmediata.
La digitalización ya no es solo una opción, sino un diferenciador para cualquier empresa que gestione riesgos o procesos de origen financiero.
Open Data aporta la confiabilidad del dato oficial.
Open Banking ofrece la profundidad del dato transaccional.
Juntas, estas capacidades hacen posible decisiones más rápidas, inteligentes y seguras, impulsando un modelo de negocio donde la confianza y la eficiencia son esenciales.
