Informe de Crédito

Home > Explicaciones > Sociedades Mercantiles > Informe de Crédito

DESCRIPCIÓN DEL INFORME DE CRÉDITO

Este producto proporciona la información más relevante, de carácter mercantil, comercial, económico y financiero, necesaria para la toma de decisiones de concesión o denegación de un crédito comercial.

A través del Informe de Crédito axesor pone a su disposición el mayor repositorio de información de morosidad del mercado español de más del 95% de impagados españoles que comprende tanto información de deudas con las administraciones públicas, como la procedente de los principales ficheros de morosidad españoles (EBE y RAI).

Este Informe garantiza el último Balance y Cuenta de Resultados disponible* en el Registro Mercantil. Si aún no lo tuviésemos procesado, nos encargamos de adquirir la información, analizarla y enviarle el Informe con la actualización del Scoring axesor, probabilidad de impago y Capacidad Máxima de Solvencia, en menos de 2 horas hábiles (plazo medio estimado, sujeto a periodo de tramitación en cada Registro Mercantil) y sin añadir ningún coste adicional.

* En función de las condiciones de contratación específicas de cada cliente.

CONTENIDO DEL PRODUCTO

Incorporación de la Información de Mora Bancaria y Comercial Experian EBE :

Funcionalidad que le permite en tiempo real, la información más actualizada, completa y exhaustiva, procedente de distintas fuentes públicas y privadas:

Más del 95% de la mora empresarial publicada sobre la práctica totalidad de sectores, procesada en tiempo real.
Impagos por valor de 30.000 millones de euros procedentes de:
- 330.000 empresas deudoras con entidades financieras, empresas de servicios públicos, telecomunicaciones, editoriales y Administración Pública entre otras.
- 11,5 millones de operaciones morosas.

La información más exclusiva, ahora con el máximo detalle sobre información de impagos empresariales:

Características de las operaciones: acreedores, tipos de productos impagados, situación actual e importes de las operaciones.
Características de los impagos: números de impagos y fecha de los mismos, saldo impagado y tipo de deudor.
Evolución de la mora: evolución histórica, operaciones solventadas y antigüedad de la deuda.

Recalcular al instante, en virtud del resultado de la consulta al fichero de impagos de empresas con entidades financieras y otros sectores, la información relativa a la Probabilidad de Incumplimiento de Pagos, Categoría Crediticia y Capacidad Máxima de Solvencia de la Sociedad.

Incorporación de la información del Registro de Aceptaciones Impagadas :

Funcionalidad que le permite en tiempo real:

Incorporar al informe toda la información contenida en el resultado de la consulta : número de apuntes, importe y fecha del último apunte.
Recalcular al instante, en virtud del resultado de la consulta al , la información relativa a la Probabilidad de Incumplimiento de Pagos, Categoría Crediticia y Capacidad Máxima de Solvencia de la Sociedad.

Resumen Ejecutivo:

NIF.
Nombre comercial.
Estado.
Datos registrales.
Fecha de constitución.
Última publicación BORME.
Último depósito de cuentas publicado.
Capital Social.
Localización: Teléfono - fax - email - Web corporativa.
Localización geográfica.
Actividad: CNAE.
Tamaño.

Actividad:

Reportajes Sectoriales:
Producto dirigido a quien requiere una completa visión panorámica sobre un sector de actividad económica concreto, mediante la consulta de los más variados cuadros y gráficos con datos absolutos y relativos, además de rankings sectoriales. Todo ello se acompaña con la redacción de un análisis sobre el sector en concreto, elaborado por un periodista especializado y aludiendo siempre a un periodo de referencia.

Incluye las principales magnitudes sectoriales, su evolución y desglose, tablas estadísticas con los datos más significativos de las empresas operativas en ese campo de actividad, gráficos con participaciones de mercado y recopilación de las principales inversiones realizadas y previstas.

Los reportajes ofrecidos pueden ser de tres tipos:
- Reportaje Especial: se trata de un reportaje transversal acerca de un mercado que engloba otros subsectores, e incluye la más amplia visión panorámica posible.
- Reportaje de Sector: producto que analiza un sector claramente definido en el que las empresas que participan en él desarrollan toda o la mayor parte de su actividad.
- Reportaje de Segmento: hace referencia a una actividad singular dentro de un sector en el que las empresas incluidas estén presentes, si bien no representa la totalidad de sus negocios.
Contenido de los Reportajes:
- Análisis especializado.
- Rankings de empresas por facturación, producción, superficie comercial, número de establecimientos.
- Gráficos con desgloses, participaciones por marcas.
- Cuadros de exportaciones, inversiones.
- Estadísticas oficiales sectoriales.
NOTA: Según tipo de Reportaje y temática, el contenido, número de fuentes y datos estadísticos puede variar.

Fuentes y Actualización:
- Investigación propia mediante entrevistas con empresas del sector.
- Bases de Datos de Empresas y Establecimientos de Alimarket.
- Estadísticas Oficiales.
- Registros Mercantiles.
- Empresas de Consultoría (Estudios y Paneles).
- Empresas de Investigación de Mercados (Estudios y Paneles).
- Actualización: Anual.
CNAE: descripción.
Actividad principal declarada en balance.
Tamaño de la Sociedad.
Plantilla.
Números de empleados.
Delegaciones: Domicilio - municipio - código postal - provincia - teléfono.

Scoring axesor:

Valoración del grado de calidad crediticia expresado en término de una escala de 0 a 10 ordenada ascendentemente (de menor a mayor calidad).

El significado de los diferentes niveles de calificación crediticia otorgados por axesor son los siguientes:

Scoring	Comentario
10/10	Máxima calidad crediticia. Excelente capacidad para hacer frente a sus obligaciones de pago. Se puede confiar en el puntual pago de sus obligaciones financieras en el futuro.
9/10	Mantiene un nivel muy alto de capacidad para atender sus obligaciones crediticias incluso en el supuesto de cambios en el entorno económico.
8/10	Elevada capacidad para hacer frente a sus obligaciones de crédito. Sin embargo, esta calificación puede deteriorarse en caso de cambios moderadamente adversos en el entorno económico.
7/10	Más que adecuada capacidad para hacer frente a sus compromisos financieros. Sin embargo, esta capacidad tiene mayor probabilidad para deteriorarse en el medio o largo plazo que en categorías superiores.
6/10	Adecuada capacidad para hacer frente a sus obligaciones financieras.
5/10	La capacidad para hacer frente a los pagos de las obligaciones no es problemática en la actualidad, aunque ésta puede no prolongarse durante un periodo largo en el tiempo.
4/10	Baja capacidad para hacer frente a las obligaciones financieras. Dependencia de entornos económicos favorables.
3/10	La capacidad para reembolsar las obligaciones financieras no es la adecuada, ya que la probabilidad de incumplimiento en alguno de los pagos resulta elevada. Presenta sensibilidad a los cambios en el entorno económico.
2/10	Calidad crediticia muy pobre. Riesgo elevado de cese o interrupción de los pagos.
1/10	Situación muy próxima a la insolvencia. Riesgo muy elevado de impago.
0/10 (por Default)	Se encuentra en situación de incumplimiento. Aconsejamos no realizar operaciones a crédito con esta empresa por el alto grado de riesgo e incertidumbre que comporta la operación.
0/10 (por Inactividad)	Scoring Nulo. Aconsejamos no realizar operaciones a crédito con esta entidad por el alto grado de incertidumbre que comporta la operación.
NC	No calificable.

La asignación del Scoring axesor se ha realizado siguiendo las mejores prácticas del mercado en base a diferentes metodologías, en función de la disponibilidad de las Cuentas Anuales de las sociedades. Para las sociedades de las que no se dispone de Balances y Cuentas de Resultados, dicha cifra está basada en variables objetivas de naturaleza extracontable, mientras que en las sociedades de las que se dispone de los Balances y Cuentas de Resultados, dicha cifra se basa en variables objetivas de naturaleza contable y extracontable.

Fundamentos de la calificación:
Sección que contiene un completo y exhaustivo análisis de los indicadores de mayor influencia en la evaluación de la Sociedad. Los fundamentos sintetizan y clasifican las conclusiones más relevantes en la asignación del crédito, descargándole de la ardua labor de estudio y comprensión de dicha información.
Evolución del Scoring axesor:
Apartado que contiene la evolución del Scoring axesor junto con el detalle de todos los eventos que han influido en la solvencia o capacidad crediticia y el impacto de la Sociedad analizada.

Las conclusiones que se ofrecen se han determinado en función de múltiples variables de diversa naturaleza (mercantil, financiera, comportamiento en pagos, relacional, etc) actualizadas diariamente y en tiempo real.

Probabilidad Estimada de Impagos:

Sección que muestra la probabilidad que tiene la empresa de no poder atender a sus obligaciones comerciales que contraiga en los últimos 12 meses, así como la comparativa con la probabilidad media del sector.

La cifra de Probabilidad Estimada de Impagos se interpreta como el número de empresa que, reuniendo el mismo perfil que la empresa consultada, han resultado fallidas o morosas sobre el total.

Opinión de Crédito:

Importe de Capacidad Máxima de Solvencia.

Sección que proporciona la cifra orientativa límite recomendada por axesor del saldo vivo comercial (pendiente de pago) a conceder o mantener sobre la empresa consultada expresada en euros.

Esta cifra máxima es la considerada idónea por axesor para lograr un resultado óptimo dentro del binomio volumen de negocio-nivel de riesgo.

NOTA: La cifra suministrada es de carácter orientativo y debe ser considerada como un elemento más a tener en cuenta en la adopción de sus decisiones empresariales.

Impagos, Incidencias Judiciales y Procedimientos Concursales:

Resumen cronológico de los Impagos, Concursos e Incidencias producidas en los últimos años.
Detalle de los procedimientos de Concurso, Quiebra y Suspensión de Pagos.
Detalle de los impagos en entidades financieras y grandes empresas.
- Situación actual de los impagos.
- Variación de los importes impagados y subsanados.
- Variación de los impagos por situación.
- Variación de los impagos por producto.
- Antigüedad de la deuda.
- Tipo de deudor.
Detalle de los impagos registrados en RAI.
Detalle de las incidencias (notificaciones, procedimientos ejecutivos, embargos, subastas, crédito incobrable).
Detalle de los procedimientos ante el Juzgado de lo Civil.
Detalle de los procedimientos ante el Juzgado de lo Social.

NOTA: Si considera que los datos relativos a impagos publicados en los ficheros de morosidad RAI y EBE que se muestran en este informe son erróneos o están desactualizados, le informamos de que el deudor es el único habilitado para ejercer cualquier reclamación ante las entidades que gestionan dichos ficheros.

Depósito de Cuentas:

Ejercicios Presentados.
Extracto de Cuentas Anuales.

Detalle actual, y evolución de los 3 últimos ejercicios disponibles en nuestro Data Warehouse, de los principales agregados contables del Activo, Patrimonio Neto y Pasivo y Cuenta de Resultados, adaptados a la nueva normativa contable.

Esta sección, le permitirá:

Obtener un mejor conocimiento del detalle actual y la evolución de las principales magnitudes financieras de la empresa, acordes con los conceptos contables vigentes y de nueva aplicación.
Seguir comparando las magnitudes financieras con el mismo significado, con la misma forma de cálculo y con homóloga denominación.

Se incluye el extracto del Balance según el Nuevo Plan General Contable de 2007 o según el Plan General Contable de 1990, dependiendo de la normativa contable que aplica la Sociedad en la elaboración de sus Cuentas Anuales.

Ratios Económico Financieros Claves en la Concesión de Crédito:

Contiene los principales ratios y magnitudes económicas de la Sociedad de los 3 últimos ejercicios disponibles. Proporciona una visión general de la situación económica y financiera de la Sociedad y su evolución reciente.

Vinculaciones

Sección que le aportará el conocimiento necesario para conocer la situación mercantil y las relaciones comerciales de los distintos vínculos, tanto declaradas por la Sociedad como deducidas de las diferentes fuentes de información. Permitirá identificar:

Las afiliaciones y relaciones de una empresa.
Acceder a toda la estructura de un grupo de empresas.
Obtener toda la relación vertical y horizontal de participación en la empresa.
Conocer los órganos y/o domicilios sociales comunes entre las sociedades relacionadas. Lo que aporta soluciones alternativas para sus fines comerciales, de recuperación o recobro, etc.

La información de "Vinculaciones" permite acceder al listado general de entes vinculados o relacionados con la Sociedad de su interés. De esta forma se obtiene:

Accionistas:
A través de este apartado usted puede obtener la información al detalle de cada uno de los accionistas actuales. Esta información estará detallada mediante una tabla descriptiva con el siguiente contenido:
- Porcentajes de participación directa.
- Estado.
- Tamaño.
- CNAE.
- Posibilidad de consultar la fuente mercantil de donde proceden los datos, sobre los iconos:
Empresas en las que participa:
En este apartado usted puede obtener la información al detalle de cada una de las empresas participadas en la actualidad. Esta información estará detallada mediante una tabla descriptiva con el siguiente contenido:
- Porcentajes de participación directa.
- Estado.
- Tamaño.
- CNAE.
- Posibilidad de consultar la fuente mercantil de donde proceden los datos, sobre los iconos:
Relaciones Estructurales:
Información sobre la relación de empresas que han sido extinguidas, absorbidas y/o fusionadas por la Sociedad consultada. La tabla de datos le facilita la siguiente información clave:
- Estado.
- Tamaño.
- CNAE.
- Como en el resto de apartados, usted tiene la posibilidad de consultar la fuente de la que proceden los datos, pulsando sobre el icono
Relaciones por Órgano Social:
Este apartado se divide en tres bloques:
1. Relación de empresas que forman o han formado parte del Consejo de Administración de la Sociedad consultada.
2. Relación de empresas en las que la Sociedad consultada, ejerce o ha ejercido algún cargo.
3. También se identifican aquellas empresas por coincidencia por Órgano Social y domicilio.
Es ampliada esta información de estas empresas con:
- Estado.
- Tamaño.
- CNAE.
- Como en el resto de apartados, usted tiene la posibilidad de consultar la fuente de la que proceden los datos, pulsando sobre el icono

Información Mercantil:

Sección que comprende los principales datos mercantiles de la Sociedad para que de un solo vistazo, se comprenda la evolución mercantil. Además podrá analizar la situación, trayectoria y relevancia de cada uno de los Órganos Sociales o dirigentes de la Sociedad consultada y el resto de empresas relacionadas con ésta:

Datos Registrales: Registro Mercantil - datos registrales - fecha de constitución - Objeto social - notario - domicilio social.
Resumen cronológico de actos mercantiles.
Principales cambios mercantiles.
Composición del Capital Social.
Evolución del Capital Social.
Órganos Sociales: Informe de los cargos ejercidos por los Órganos y Apoderados de la Sociedad consultada, tanto si están vigentes como si son históricos (fueron ya cesados), con los siguientes cambios de información:
- Cargo publicado.
- Nombre órgano social.
- Versiones publicadas.
- Fecha acto.
- Cargos totales.
- Servicio de Índice de la Propiedad.

Sectores de interés que han consultado esta Sociedad

Se indica el número de divisiones de la actividad económica que han demandado información de la Sociedad.

NOTA: La aparición de cada una de las secciones y el contenido de ellas estarán condicionados a la disponibilidad de la información publicada

NOTA: En casos excepcionales, el contenido de las secciones y datos que provengan de Investigación por parte de axesor puede mostrarse en Inglés.

FUENTES Y ACTUALIZACIÓN

El contenido de los productos de la línea "Información de Empresas" proviene de fuentes oficiales (registros y boletines) , bureaus de crédito ( EBE y RAI) con actualización diaria y de investigación comercial de la Sociedad.

RUTA DE ACCESO

Información de Empresas/Informes de Sociedades/Informe de Crédito.