En Experian ayudamos a las organizaciones a proteger e impulsar su negocio a través de soluciones avanzadas de información empresarial que integran datos tradicionales y no tradicionales, ofreciendo una visión 360º de la empresa a lo largo de todo su ciclo de vida.
Una gestión del riesgo integral en todo el ciclo del crédito
Desde la fase inicial de prospección hasta el seguimiento y la recuperación, la gestión del riesgo debe abordarse de forma integral. Las soluciones de Experian permiten optimizar los procesos de admisión y onboarding, por ejemplo, facilitando ente otras, el cumplimiento normativo en Ley la Ley de Prevención de Capitales y due diligence para KYC, al tiempo que agilizan la toma de decisiones. Durante la vida del crédito, la evaluación del riesgo se refuerza con modelos predictivos avanzados, y la monitorización continua la cartera empresarial permite detectar de forma temprana señales de deterioro que podrían derivar en impagos o situaciones concursales.
Este enfoque integral transforma la gestión del riesgo en un proceso preventivo y dinámico, reduciendo la incertidumbre y mejorando la eficiencia operativa de las organizaciones.
Scoring empresarial de nueva generación
El scoring es uno de los pilares de cualquier decisión crediticia. Por ello, Experian desarrolla modelos de scoring empresarial de nueva generación, diseñados para adaptarse a la realidad del tejido empresarial español, caracterizado por la heterogeneidad de tamaños, sectores y niveles de información disponible.
Nuestro score de empresas combina información comercial, financiera, judicial y comportamental, tanto de empresas con balances como de aquellas sin información financiera estructurada. Gracias a su diseño segmentado por tamaño, sector, forma jurídica y disponibilidad de datos, el modelo ofrece una alta capacidad predictiva y una discriminación robusta del riesgo, validada en carteras reales de entidades financieras de primer nivel. Además, su aplicación no se limita a la admisión, sino que aporta valor en seguimiento, revisión de límites y estrategias de cross-selling.
Grupos de Facto: comprender el riesgo real de la empresa
Analizar una empresa de forma aislada no siempre refleja su verdadero nivel de riesgo. Muchas sociedades forman parte de entramados empresariales complejos, donde las relaciones accionariales o los órganos de decisión influyen directamente en su comportamiento financiero. Para dar respuesta a esta realidad, Experian dispone de la mayor base de datos de Grupos de Facto del mercado español.
Los Grupos de Facto permiten identificar relaciones societarias declaradas y deducidas, así como vínculos a través de órganos sociales con poder de decisión. Esta información facilita el cálculo de un score de grupo, la corrección del score individual y una mejor asignación del tamaño empresarial conforme a la normativa europea. Incorporar esta visión de grupo es clave para detectar riesgos ocultos, efectos contagio y exposiciones reales que no serían visibles desde un análisis puramente individual.
Apetito financiero: anticipar la demanda de financiación
La gestión del riesgo también es una oportunidad para impulsar el crecimiento. Los Indicadores de Apetito Financiero (CAPS) permiten identificar empresas con mayor probabilidad de demandar financiación o productos financieros, a partir del análisis de las consultas online realizadas al bureau de crédito.
Estos indicadores tienen en cuenta distintos horizontes temporales y el sector de la entidad consultante, lo que permite detectar tanto necesidades inmediatas como tendencias a medio plazo. Al combinar el apetito financiero con perfiles de riesgo adecuados, las organizaciones pueden orientar de forma más eficiente sus estrategias comerciales y aplicar modelos de next best action alineados con su apetito de riesgo.
Monitorización continua y alertas tempranas
Las decisiones más críticas se toman muchas veces después de la concesión del crédito. Por ello, Experian ofrece soluciones de monitorización continua de la cartera empresarial, con información actualizada y alertas priorizadas que permiten identificar cambios relevantes en la situación de las empresas. Estas alertas detectan desde un empeoramiento en el comportamiento de pagos hasta nuevas incidencias judiciales, variaciones en la estructura societaria o señales de estrés financiero que pueden anticipar una situación de insolvencia.
Esta capacidad de anticipación ayuda a las organizaciones a proteger sus carteras, ajustar condiciones de financiación y actuar antes de que el riesgo se materialice.
Open Data y Open Banking: decisiones de riesgo más completas
La innovación en la gestión del riesgo pasa también por ampliar el perímetro de información analizada. Las soluciones de Experian integran fuentes de Open Data y Open Banking, siempre con el consentimiento del cliente y bajo los más altos estándares de seguridad y cumplimiento normativo. Gracias a estas fuentes, es posible enriquecer la evaluación del riesgo con información fiscal, laboral y regulatoria procedente de administraciones públicas, así como con datos transaccionales que se categorizan mediante técnicas avanzadas de Machine Learning.
Esta información permite estimar ingresos, gastos, capacidad de pago y flujos de caja reales, ofreciendo una visión mucho más precisa de la situación financiera de la empresa y mejorando tanto la calidad de la decisión como la experiencia digital del cliente.
Decisiones basadas en datos para proteger y hacer crecer el negocio
En un entorno cada vez más exigente, la diferencia competitiva está en cómo se utilizan los datos. En Experian acompañamos a las organizaciones en su transformación hacia una gestión del riesgo más predictiva, eficiente y responsable, ayudándolas a reducir el impago, detectar oportunidades de crecimiento y reforzar la confianza en cada decisión.
Porque hoy, más que nunca, las decisiones que protegen el negocio son las decisiones basadas en datos inteligentes.
¿Por qué necesitas un nuevo enfoque del riesgo basado en datos?
La gestión del riesgo empresarial está cambiando. En un entorno marcado por la incertidumbre económica, la presión regulatoria y la velocidad de los cambios en el mercado, tomar decisiones basándose únicamente en información financiera histórica ya no es suficiente.
Hoy, las organizaciones más avanzadas están incorporando nuevas fuentes de información, modelos predictivos y capacidades de monitorización continua para obtener una visión más completa y actualizada de sus clientes y proveedores
Pero ¿cómo identificar riesgos ocultos dentro de grupos empresariales? ¿Qué valor aporta realmente el Open Banking en la evaluación del riesgo? ¿Es posible anticipar necesidades de financiación antes que la competencia? ¿Y cómo detectar señales tempranas de deterioro antes de que se conviertan en impagos?
En nuestro nuevo documento analizamos las cinco capacidades que están transformando la gestión del riesgo empresarial: desde el scoring de nueva generación hasta la monitorización continua, pasando por el análisis de Grupos de Facto y el uso de datos alternativos.
Descarga la guía práctica y descubre cómo convertir los datos
en una ventaja competitiva para proteger tu negocio,
mejorar la toma de decisiones e impulsar el crecimiento.
Descarga aquí
