Informe de Crédito

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DESCRIPCIÓN DEL INFORME DE CRÉDITO

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Este producto proporciona la información más relevante, de carácter mercantil, comercial, económico y financiero, necesaria para la toma de decisiones de concesión o denegación de un crédito comercial.

A través del Informe de Crédito axesor pone a su disposición el mayor repositorio de información de morosidad del mercado español de más del 95% de impagados españoles que comprende tanto información de deudas con las administraciones públicas, como la procedente de los principales ficheros de morosidad españoles ( ASNEF Empresas y RAI).

Este Informe garantiza el último Balance y Cuenta de Resultados disponible* en el Registro Mercantil. Si aún no lo tuviésemos procesado, nos encargamos de adquirir la información, analizarla y enviarle el Informe con la actualización del Scoring, probabilidad de impago y crédito comercial recomendado, en menos de 2 horas hábiles(plazo medio estimado, sujeto a periodo de tramitación en  cada Resgistro Mercantil) y sin añadir ningún coste adicional.

* En función de las condiciones de contratación específicas de  cada cliente.

CONTENIDO DEL PRODUCTO

Incorporación de la información del Registro de Aceptaciones Impagadas RAI :

Funcionalidad que le permite en tiempo real:

  • Incorporar al informe toda la información contenida en el resultado de la consulta RAI: número de apuntes, importe y fecha del último apunte.
  • Recalcular al instante, en virtud del resultado de la consulta al RAI, la información relativa a la Probabilidad de Incumplimiento de Pagos, Categoría Crediticia y Crédito Comercial Recomendado de la sociedad.

Datos Generales:

  • NIF.
  • Easy Number: Código identificador unívoco de la empresa a nivel mundial.
  • Nombre comercial.
  • Datos Registrales.
  • Fecha de Constitución.
  • Última Publicación BORME.
  • Último Deposito de Cuentas Publicado.
  • Capital Social.
  • Localización: Teléfono - Fax - Email - Web.
  • Actividad: CNAE .
  • Tamaño.

Actividad:

  • CNAE: descripción.
  • Actividad principal declarada en balance.
  • Tamaño de la sociedad. 
  • Plantilla.

Delegaciones:

  • Domicilio.
  • Municipio y código postal.
  • Provincia. 
  • Teléfono.

Scoring axesor:

Valoración del grado de calidad crediticia expresado en término de una escala de 0 a 10 ordenada ascendentemente (de menor a mayor calidad).

El significado de los diferentes niveles de calificación crediticia otorgados por axesor son los siguientes:

 

Scoring Comentario
0 La empresa se encuentra en situación de incumplimiento. Con retrasos en los pagos, ha sido declarada insolvente o está en situación concursal. Existen posibilidades de no hacer frente a la devolución de sus compromisos financieros.
1 Situación muy próxima a situación de insolvencia. Riesgo muy elevado de impago.
2 Calidad crediticia muy pobre. Riesgo elevado de cese o interrupción de los pagos.
3 Calidad crediticia pobre. Existe incertidumbre sobre su capacidad para reembolsar las obligaciones financieras. Probabilidad elevada de incumplimiento en alguno de los pagos. Elevada sensibilidad a los cambios en el entorno económico.
4 Baja capacidad para hacer frente a las obligaciones financieras. Dependencia de entornos económicos favorables.
5 A pesar de que la capacidad de hacer frente a los pagos de las obligaciones no es problemática en la actualidad, esta capacidad puede no prolongarse durante un periodo largo en el tiempo.
6 Adecuada capacidad para hacer frente a sus obligaciones financieras.
7 Mas que adecuada capacidad para hacer frente a sus compromisos financieros. Sin embargo, esta capacidad tiene mayor probabilidad para deteriorarse en el medio o largo plazo que en categorías superiores.
8 La empresa tiene una elevada capacidad para hacer frente a sus obligaciones de crédito. Sin embargo, esta calificación puede deteriorarse en caso de cambios moderadamente adversos en el entorno económico.
9 Mantiene un nivel muy alto de capacidad para atender sus obligaciones crediticias incluso en el supuesto de cambios en el entorno económico.
10 Máxima calidad crediticia. Excelente capacidad de la empresa para hacer frente a sus obligaciones de pago. Se puede confiar en el puntual pago de sus obligaciones financieras en el futuro.
NC Sociedad No Calificable.

La asignación del scoring axesor se ha realizado siguiendo las mejores prácticas del mercado en base a diferentes metodologías, en función de la disponibilidad de las cuentas anuales de las sociedades. Para las sociedades de las que no se dispone de Balances y Cuentas de Resultados, dicha cifra está basada en variables objetivas de naturaleza extracontable, mientras que en las sociedades de las que se dispone de los Balances y Cuentas de Resultados, dicha cifra se basa en variables objetivas de naturaleza contable y extracontable.

Las conclusiones que se ofrecen se han determinado en función de múltiples variables de diversa naturaleza (mercantil, financiera, comportamiento en pagos, relacional, etc) actualizadas diariamente y en tiempo real.

Probabilidad Estimada de Impagos:

  • Probabilidad Estimada de impagos. 
  • Comparativa Sectorial.

Crédito Comercial Recomendado:

  • Importe de Crédito Comercial Recomendado por axesor.

Sección que proporciona la cifra orientativa límite recomendada por axesor del saldo vivo comercial (pendiente de pago) a conceder o mantener sobre la empresa consultada expresada en euros.

Esta cifra máxima es la considerada idónea por axesor para lograr un resultado óptimo dentro del binomio volumen de negocio-nivel de riesgo.

Nota: la cifra suministrada es de carácter orientativo y debe ser considerada como un elemento más a tener en cuenta en la adopción de sus decisiones empresariales.

Impagos, Incidencias y Procedimientos Concursales:

  • Resumen Cronológico de las impagos, concursos e incidencias producidas en los últimos 5 años.
  • Detalle de los Procedimientos de Concurso, Quiebra y Suspensión de Pagos.
  • Detalle de los Impagos en Entidades Financieras y Grandes Empresas.
    • Situación actual de los impagos
    • Variación de los importes impagados y subsanados 
    • Variación de los impagos por situación
    • Variación de los impagos por producto
    • Antigüedad de la deuda
    • Tipo de deudor
  • Detalle de los impagos registrados en RAI.
  • Detalle de las incidencias ( Notificaciones, Procedimientos Ejecutivos, Embargos, Subastas, Crédito Incobrable).
  • Detalle de los Procedimientos ante el Juzgado de lo Civil.
  • Detalle de los Procedimientos ante el Juzgado de lo Social.

Si considera que los datos relativos a impagos publicados en los ficheros de morosidad RAI y ASNEF Empresas que se muestran en este informe son erróneos o están desactualizados, le informamos de que el deudor es el único habilitado para ejercer cualquier reclamación ante las entidades que gestionan dichos ficheros.

Depósito de Cuentas:

  • Ejercicios Presentados.
  • Ejercicios No Presentados.

Extracto de Cuentas Anuales según el Nuevo Plan General Contable.

Detalle actual, y evolución de los 3 últimos ejercicios disponibles en nuestro Data Warehouse, de los principales agregados contables del Activo, Patrimonio Neto y Pasivo y Cuenta de Resultados, adaptados a la nueva normativa contable.

Esta sección, única en el mercado, le permitirá:

  • Obtener un mejor conocimiento del detalle actual y la evolución de las principales magnitudes financieras de la empresa, acordes con los conceptos contables vigentes y de nueva aplicación.
  • Seguir comparando las magnitudes financieras con el mismo significado, con la misma forma de cálculo y con homóloga denominación.

Extracto de Cuentas Anuales según el Plan General Contable de 1990:

Detalle actual, y evolución de los 3 últimos ejercicios disponibles en nuestro Data Warehouse, de los principales agregados contables del Activo, Pasivo y Cuenta de Resultados, según Plan General Contable 1990.

Esta sección, exclusiva de axesor, le permitirá conocer la evolución interanual de las principales magnitudes financieras de la empresa, de la manera tradicional en España, según con los conceptos contables ya derogados del Plan General Contable de 1990.

Ratios Económico Financieros claves en la concesión de crédito:

Contiene los principales Ratios y Magnitudes Económicas de la Sociedad de los 3 últimos ejercicios disponibles. Proporciona una visión general de la situación económica y financiera de la Sociedad y su evolución reciente.

Información Mercantil:

  • Datos Registrales.
  • Resumen Cronológico de Actos Mercantiles.
  • Principales Cambios Históricos. 
  • Composición del Capital Social. 
  • Evolución del Capital Social. 

Órganos Sociales:

Informe de los cargos ejercidos por los Órganos y Apoderados de las Sociedad consultada tanto si están vigentes como si son históricos (fueron ya cesados) con los siguientes campos de información:

  • Indicación del Cargo Publicado junto con un enlace [+] para poder visualizar los nombres de las personas que han ocupado el mismo cargo con anterioridad.
  • Indicación del Nombre del Órgano Social donde además, pulsando sobre el nombre, usted podrá acceder al Informe de Órganos Sociales, donde contiene la relación de Sociedades en las que el Órgano Social ostente o haya ostentado algún cargo. 
  • Indicación de la Fecha de Nombramiento donde además, pulsando sobre la fecha, usted podrá visualizar el detalle de la publicación. 
  • El campo Otros Cargos Publicados en esta Sociedad le informará del número de cargos publicados a nombre del órgano social, y le ofrece la posibilidad de visualizar la relación de cargos, junto con el detalle de su publicación, pulsando sobre la cantidad mostrada.
  • El campo Selección múltiple le permite obtener un Informe Consolidado con la información de todos los órganos sociales, actuales e históricos, de los nombres objeto de su selección.

Directivos:

  • Cargo.
  • Nombre.

Vinculaciones:

Contiene el estado actual e histórico del entramado mercantil y las relaciones comerciales de las distintas empresas para conocer en todo momento:

  • Las afiliaciones y relaciones de una empresa. 
  • Acceder a toda la estructura de un grupo de empresas.
  • Obtener toda la relación vertical y horizontal de participación en la empresa. 
  • Averiguar las inversiones y operaciones en otros negocios. 
  • Conocer el domicilio y órganos sociales comunes entre las Sociedades relacionadas, lo que le aporta soluciones alternativas para sus fines comerciales, de recuperación o recobro, etc.

La sección está compuesta por dos partes diferenciadas con el siguiente contenido:

  • El total de Empresas nacionales o internacionales Vinculadas con la consultada por alguna de las siguientes causas: Empresas en las que participa o es participada, de la que es Matriz o miembro, sus Asociadas, sus Accionistas, los resultados por Absorciones, Uniones, Acuerdos corporativos, etc, tanto de la sociedad consultada, como de las empresas vinculadas a ella. Adicionalmente puede disponer de la imagen original de la página de la Memoria del depósito de cuentas correspondiente. 
  • El total de Empresas Relacionadas con la consultada, por tener el mismo Domicilio Social o el mismo nombre de Órgano/s Social/es, o bien, tener el mismo Domicilio y Órgano/s Social/es. Junto a este listado se accede gratuitamente al detalle de la Inscripción en el Boletín Oficial del Registro Mercantil (BORME) del Domicilio Social de la Sociedad relacionada y del nombramiento del Órgano/s Social/es común/es. Además, tiene la posibilidad de acceder a la imagen original de la página del BORME.

Noticias en prensa publicadas en Diarios y Revistas:

Contiene todos los artículos publicados en los principales diarios de prensa nacional y prensa económica sobre la Sociedad consultada, con acceso al texto completo de la noticia publicada.

Sectores de Interés que han consultado esta sociedad

Localización Geográfica

Comprende los siguientes contenidos y funcionalidades:

  • Representación de la ubicación geográfica ( georeferenciación) de la ubicación de la sede social en el mapa.
  • Coordenadas UTM (sistema de coordenadas Universal Transversal de Mercator) es un sistema de coordenadas basado en la proyección geográfica transversa tangente a un meridiano.
  • Coordenadas Geográficas: sistema de coordenadas tradicional, expresadas en longitud y latitud, basado en la proyección geográfica al Ecuador.

NOTA: La aparición de cada una de las secciones y el contenido de ellas estará condicionado a la disponibilidad de la información publicada.

FUENTES Y ACTUALIZACIÓN

El contenido de los productos de la línea "Información de Empresas" proviene de fuentes oficiales (registros y boletines) , bureaus de crédito ( ASNEF Empresas y RAI) con actualización diaria y de investigación comercial de la sociedad.

RUTA DE ACCESO

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